외환업무시스템

업무시스템 현황

• 외환공통 업무
  • 환전/이자율 고시
  • 포지션 관리
  • 본지점 처리
  • 외화 손익 처리
• 외환리테일(무역외업무)
  • 환전
  • 송금
  • 다이렉트해외
  • 머니그램 해외 송금
  • 외화수표, 여행자수표 매입 및 추심, 외국인 근로자들 출국 만기보호 지급
  • 거래외국환 지정 업무
• 수출/수입
  • 수출, 매입, 관리
  • 수입 개설 조건 변경
  • 내국신용장 개설 및 조건변경, 매입, 결제 업무
• 외환대외업무
  • swift 시스템
  • 외화자금결제 시스템

타업무연계 현황

• 수신 업무
• 공통 업무
• 여신 계정
• 인터넷 뱅킹, won 뱅킹, 우리 글로벌 뱅킹
• 펌뱅킹
• 텔레뱅킹
• ... 많은 채널들과 연계 되어있음

주요용어

• 환(Exchange)?
  • 환이란 공간적으로 떨어져 있는 서로의 채권, 채무를 결제하기 위하여 현금을 직접 수송하지 아니하고 금융기관을 중개자로 하여 자금을 이동하는 제도, 수단을 말함
• 외환?
  • 외환이란 격자간의 채권, 채무 결재 상대방이 외국인 또는 외국기업인 경우에 금융기관을 중개자로 하여 외화자금을 이동하는 제도 및 수단을 의미함
• SWIFT
  • 은행 등 금융기관의 국제 금융거래에 관한 자금거래, 증권거래, 대금결제(외환업무) 및 무역거래 동의 Message 송수신을 위하여 1973년 설립된 통신 네트워크(비영리공동조합)
  • 전 세계 11,000여개 이상의 금융기관과 기업이 가입되어 있으며 우리나라는 1992년 가입
  • SWIFT사에서 부여한 고유의 코드 : SWIFT CODE
  • 우리은행 SWIFT CODE: HVBKKRESEXX
• DEPO
  • 우리은행 명의의 당좌계좌가 개설되고, 환거래 계약이 체결된 국내/외 외국환거래은행
  • ex) 0101(우리은행 뉴욕지점), 0201(외환은행)
• 외환업무 처리를 위한 필수 조건
  • 환거래 은행
    • 환거래 계약을 체결한 은행
  • DEPO A/C
    • 환거래 은행 중 우리은행명의 당좌(예금) 계좌를 개설해 둔 은행
  • 환거래 계약
    • 국가간 대금 추심 지급등을 위해 국내외 은행간 관련업무 계약
  • 전신 수단
    • SWIFT/TELEX 국제간 금융결제 통신 수단

외환업무시스템 주요 업무

• 환율
  • 한 나라와 다른 나라 통화와의 교환 비율
  • 외국통화라는 상품에 대한 가격을 원화로 표시한 개념
• 환율고시 흐름
  • 로이터 => 외화트레처리 => 트레이딩부 환율고시 수행(기준환율, 대고객매매율, 본지점매매율)

환율의 종류

• 기준 환율
  • 외화 회계처리의 기준이 되는 환율로 서울외국환중개에서 고시
• 매매기준율
  • 대고객 외국환 거래시 적용하는 매매율 산정의 기본이 되는 환율로 일중 수시로 변경고시
• 대고객매매율
  • 대고객 외국환 거래시 적용하는 환율로 외국환은행이 자율 결정하며 일중 수시로 변경 고시된다
• 본지점매매율
  • 본점과 영엉접간 거래에 적용되는 환율로 트레이딩부의 시장 Cover 비용
• 은행간 환율
  • 각 외국환은행 딜링룸간의 거래환율로 시장환율이라고도 함

환율적용 기준

• 현찰매도율
  • 고객이 외국통화를 사실 때
• 현찰매입율
• 전신환매도율

환율관련 용어

• 기준 환율:
  • 전일 외국환은행간 거래된 익익일물의 원화 대 미달러화 매매율을 거래량으로 가중 평균하여 산출되는 환율로 서울외국환중개에서 고시하는 원화 대 미달러화 환율
• 대고객 매매기준율
• 본지점 매매율
  • 본점과 지점관 외환매매시 적용환율
• 현찰매매율
  • 외화 현찰을 매입 또는 매도시 적용환율
• 전신환매입율
  • 타발송금 매입, 외화수표 매입, 수출환어음 매입시 적용환율
• 전신환매도율
  • 당발송금 매도, 수입결제대금 송금시 적용환율
• 여행자수표 매도율
  • 여행자수표 매도시 적용환율

환율 표시방법

• 자국통화 표시법
  • 외국통화 1단위 또는 100단위를 기준으로 자국통화의 교환비율을 표시하는 방법으로 우리나라를 비롯한 대부분의 국가에서 이 방법을 채택하고 있음
• 외국통화 표시법
  • 자국통화 1단위로 교환할 수 있는 외국통화의 교환비율을 표시하는 방법으로 영국, 호주, 뉴질랜드 등 영연방국가들이 이 방법을 채택하고 있음

대고객 고시환율 구조

• 대고객 매매율은 매매기준율에 일정한 마진인 스프레드를 가감하여 산출
• 통화별로 환율 스프레드율이 상이함
• 불당매매익은 대고객 적용환율과 본지점 매매율과의 차이로 산출함
  • 매입거래시 : 본지점매입율 - 대고객적용환율
  • 매도거래시 : 대고객적용환율 - 본지점매도율
• 환율우대는 거래매매익(마진)의 일부를 고객에게 돌려주는 개념

포지션

• 환포지션
  • 일정시점에서 외국환은행이 보유하고 있는 외화표시자산과 외화표시부채의 차이인 순외화표시자산으로 환위험에 노출된 부분을 의미
  • 원화를 대가로 외국환을 매입 또는 매도하는 경우에 발생
  • 외국환은행의 대고객 거래는 고객의 요청에 의하여 행하여지는 수동적인 거래 이므로
  • 외화 매입대급을 원화로 지급하는 경우 매입초과 포지션이 발생되며, 원화 수납 조건으로 외화를 매도하는 경우 매도초과 포지션이 발생
• 외화대체 거래
  • 원화를 대가로 한 교환거래 없이 동종의 외국환으로 입 지급이 발생되는 거래로, 거래시 환율이 개입되지 않고 회계처리를 위해 기준환율이 부기됨
  • 대고객 외국환 거래시 외환 매매손익이 발생되지 않는 거래 유형
  • 손익보존을 목적으로 외화대체료를 징수
  • 거래 유형
    • 해외로부터 내도된 송금 대금을 고객의 외화예금에 입금하는 경우
    • 외화예금에서 인출하여 동종 통화로 해외송금을 하는 경우
• 매매익
  • 포지션거래는 대고객 외국환 거래시 원화와 외화가 교환되는 거래로

결제원송금

• 금융결제원 전산망을 이용한 국내 은행간 실시간 외화자금 이체서비스이다
• (1) 참여은행 : 21개 은행
  우리, 경남, 광주. 신한, 하나, 국민, 농협, 기업, 한국씨티, 대구, 부산, 전복, 제주,산업 수협, 한국SC, BOA, BOC, 도이치, 미쓰비씨도코UF), HSBC
• (2) 서비스 종류
  ① 계좌송금 : 타행 수취인계좌 조회 후 송금처리와 동시에 실시간으로 동 계좌에 입금처리
  ② 수취인송금(무계좌송금)
  송금은행에서 수취고객명과 거래지점코드를 지정하여 송금하고(무계좌송금), 수취은행에서는 동 송금대금을 고객에게 지급 처리하는 방식
  (3) 결제원 외화송금의 장점
  I 참여은행간 실시간 국내 외화자금 이체서비스 제공 가능
  ④ 원화송금과 마찬가지로 송금 전 수취인 계좌확인 가능하여 고객의 운영리스크 감소
  ③ KEB 이체' 탈피로 외환은행으로의 외화자금집중 억제 및 송금고객의 당행 유치화
  대를 통한 시너지 효과 기대

당/타발송금

• 결제원송금 : 금융결제원 전산망을 이용한 국내 은행간 실시간 외화자금 이체서비스이다

• 참여은행 : 21개 은행우리, 경남, 광주, 신한, 하나, 국민, 농협, 기업, 한국씨티, 대구, 부산, 전북, 제주,산업 수협, 한국SC, BOA, BOC, 도이치, 미쓰비씨도쿄UFJ, HSBC

• 서비스 종류

  • 계좌송금 : 타행 수취인계좌 조회 후 송금처리와 동시에 실시간으로 동 계좌에 입금처리
  • 수취인송금(무계좌송금)송금은행에서 수취고객명과 거래지점코드를 지정하여 송금하고(무계좌송금), 수취은행에서는 동 송금대금을 고객에게 지급 처리하는 방식

• 결제원 외화송금의 장점

  • 참여은행간 실시간 국내 외화자금 이체서비스 제공 가능
  • 원화송금과 마찬가지로 송금 전 수취인 계좌확인 가능하여 고객의 운영리스크 감소
  • 'KEB 이체' 탈피로 외환은행으로의 외화자금집중 억제 및 송금고객의 당행 유치확 대를 통한 시너지 효과 기대

외국통화매매

• 환전 주머니 서비스
  우리 WON뱅킹 앱에서 외화를 환전 후 기간 제한없이 보관하고, 필요 시 원하는 영업점에서 외화 현찰을 수령하거나 외화통장으로 입금을 할 수 있는 서비스 입니다.
  환진주며니는 국민인 거주자라면 누구나 이용할 수 있다.
  서비스 이용시간
  연중무휴(은행 업무 또는 기술상 특별한 제한이 없는 현) , 영업일 영업시간 외 환전 시 다음 영업일 오전 9시부터 원화로 재환진 가능하며, 주말 및 공휴일 환전 시 2영업일 이후 오전 9시부터 원화로 재환전 기능
  한전 가능 통화 (21층)
  USD, EUR, IPY, GBP, CAD, CHF, HKD, CNY. THB, SEK, AUD, DKK, NOK, SGD, NZD, VND, TWD, PHP, IDR, MYR, RUB
  이용 한도
  로그인 고객 : 인전 신청, 계좌 입금 1일 미화 환산 5천물 이내, 외의 현칠 수령 미화 한산 1만불 미내 비로그인 고객 : 탄전 신청 1일 원화 탄산 100만원 이내, 계좌 입금 과 외화 현칠 수형 립산 1일 원화 탄산 100만원 이내 보관 한도
  로그인, 비로그인 상관없이 미화 1만불 이내

수출입

1) 수츌
국내에서 생산된 물풍을 해외로 판매하는 행위 즉. 대외판매의 목적물이 되는 상품을 대상으로 하여 외화나 그에 상응하는 물품을 대가로 외국에 매각하는 행위
2) 수입
일반적으로 국내의 수입상과 해외의 수출상이 채결하는 매매계약에 의하여 수출상이 화물, 용역, 전자적 무체을 등을 계공하고 수입상은 미에 대한 대가(수입대금)를 결제한 후 소정의 결차를 거쳐 화물 등을 인수하는 일련의 거래과정
3) 수출입 대금결제방식

• 송금방식 : 수입상이 물품을 받기 전 또는 받은 후에 대금의 전액을 송금하거나 수출상이
  물품 또는 서류를 인도할 때 수입상이 대금을 송금하는 방식이다
  • 추심방식 : 수출상이 수입상에게 물름을 승부한 후에 수입상을 지급인으로 하는 환어음과 계약서에 명시된 각층의 선격서류를 갖춘 후, 거래은행을 통하여 이를 추심함으로써 그 대금을 회수하는 방식의 거래를 말한다
• 신용장방식 : 신용장(Credits)이란 지시된 제 조건과 일치하는 서류가 제시되는 한 개설은행이 수입상과는 독립적으로 그 대금의 결제를 보장하여 주는 일증의 '조건부 지급확약서.
  신용장은 수입상의 의뢰에 따라 그 거래은행이 발행하게 되며, 수출상과 수입상간의 성실 한 거래 및 결제의 이행을 보장하기 위한 도구로서 사용되고 있다. 수출상은 계약물품을 선격한 후에 신용장의 게 조건에 일치하는 서류를 작성하며 신용장에서 지정한 은행에 제 시함으로써 그 대금을 회수할 수 있게 된다

(1) 수출환어음매입 취급수수료 : 건당 20,000원
(2) 환가료

• 110일람불(SIGHT) 신용장방식 수출한이음매입시
• 매입금액 x 매입당시 대고객매매기준율 x 매입당시 일람불 환기료율 x 8일/360
  ※ BANKER'S USANCE 방식 신용장인 경우 일람불과 동일한 기준의 한기료 징수
• 어음기간에도 불구, 매입시 8일치 환기료를 징수한다
  ②기한부(USANCE) 신용장방식 수출 한어음 매입시
• 매입금액 x 매입당시 대고객매매기준을 x 매입당시 기간별 환가료율 x 어음기간/360
  ※ 이음기간 : 매입일 - 이음만기전날까지
  • 기한부 조건이 'OO DAYS AFTER SIGHT'인 경우
  • 매입금액 x 매입당시 대고객매매기준율 x 매입당시 기간별 환가료율 x (8일 + 어음기간 / 360)
• 매입시 하자 또는 CLEAN 매입 후 개선은행으로부터 히자통보 접수시 환기료율에 1.5%를 가산하여 짐수한다. (단, 인수동보기 집수되있다면 인수동보 접수일 다음날로부티 흰가료 최종 이수일까지 기 징수한 1.5%에 해당하는 환가료를 환급해야 힘을 유의

SWIFT
외국환 은행의 국제간 자금결제업무를 신속, 정확하게 수행키 위해 조직된 '국제은행간 데이터 통신시스템 → 우리 은행이 사용중

EDI 업무
금융결제원과 금융기관 및 무역자동화망 지정사업자 (KT-NET)간에 법률에 근거" 하여 무역의 일부 또는 전부가 전자문서교환 방식(ED)으로 처리되고 있는 업무 (* 근거 : 전자무역 촉진에 관한 법률)

OFAC 필터링
OFAC ( Office of Foreign Assets Control)미국 재무부산하의 기관으로 경제와 거래의 규제를 관리하고 집행하는 기관(테러의 위험 등이 있는 단체나 개인을 SDN (Specially Designated Nationals) 으로 지정하여 금융거래 등을 엄격히 제한)
OFAC 필터링 : 당행의 해외송/수신 전문을 기반으로 거래가능 대상여부를 확인 점검가. 미국자산관리국(Office of Foreign Assets Control)에서 정한 제재국 나. 제재단체로 송금하는 경우 해당 송금 대금은 미국 재무성에 강제 귀속됨 다. 해당국가 송금 요청시 주의 라. 해당국가 : 대상 국가는 수시 변동될 수 있음
송금제한 국가Iran, Myanmar(Burma), Cuba, North Korea, Sudan
제한적 송금가능 국가가) SDN List (OFAC 제재대상 명단)에 등재된 기업, 금융기관, 개인, 단체 제외LI) Iraq, Liberia, Syria, Zimbabwe, Balkans, Belarus, Cote d'ivoire,Democratic of the Congo

※ OFAC 웹사이트http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/sdn/