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비대면 플렛폼
대출모집인도 온라인서 상담…비대면 플랫폼 '담비' 나온다
본문
대면으로 고객을 만나던 대출모집인들이 '언택트' 흐름에 맞춰 온라인 담보대출 플랫폼으로 변신을 꾀한다.
7일 금융권에 따르면 베스트엘씨는 별도 법인을 만들어 오는 5월 담보대출 비대면 플랫폼 '담비'를 출시한다. 대출모집법인이 직접 온라인 플랫폼을 내놓는 것은 이번이 처음이다. 이용자가 담비 애플리케이션(앱)에서 자신의 소득과 담보물을 입력하면 담비가 확정 금리와 예상 한도 등을 보여준다.
이어 이용자 거주지 인근에서 활동하는 은행 대출모집인을 소개해준다. 이용자는 화면을 보며 원하는 대출모집인을 선택하면 된다. 이후의 대출 절차는 전화통화나 대면 상담으로 이어진다. 담비 앱이 이용자와 대출모집인을 연결해주는 일종의 '통로'가 되는 셈이다.
담비는 비대면화 바람에도 담보대출을 비대면으로 받기 어려운 점에 집중했다. 주은영 베스트엘씨 대표는 "비대면을 큰 흐름으로 보고 2년 전부터 비대면 담보대출 플랫폼을 준비했다"고 말했다.
본문의 근거
객관적인 수치
- 대출모집법인이 직접 온라인 플랫폼을 내놓는 것은 이번이 처음
추가 조사 할 내용/결과
담보 대출
-
부동산 물적 담보로 자금을 융통하는 금융 거래(자금을 빌림)
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부동산을 담보로 대출하거나, 부동산 밤도두 채권을 담보로 대출
-
예시
- 주택 구입 시 자금 부족하여 부족분을 금융기관에서 융자 받고 장기간에 걸쳐 변재(대신 담보로 저당권 설정)
- 가계자금, 사업자금 필요 시 부동산을 담보로 자금 빌림
- 노후 수입이 적어 생활자금 필요 시 주택을 담보로 매월 생활비 받아 쓸 수 있음
대출 모집인
- 금융회사와 업무위탁계약을 체결하고 은행을 위해 대출상품 소개 및 상담, 관련서류 전달 등을 수행
- = 대출 상담사 + 대출 모집 법인
- 종류 : 대출모집법인, 부동산 중개업소, 법무사 등
- 대출 상담사
- 금융회사 또는 대출모집법인과 대출모집업무 위탁계약을 체결하고 해당 금융업협회에 등록한 개인
- 대출모집법인
- 금융회사와 대출모집위탁계약을 체결하고 해당 금융업협회에 등록한 상법상 법인
- 은행 / 저축은행 / 보험사 등 대부분 금융회사가 대출모집인을 영업에 활용
대면 전용 업무가 비대면으로 바뀐 사례
-
코로나19 사태로 비대면 업무로의 전환 필수가 됨.
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은행들은 지난해 오픈뱅킹 출범에 이어 디지털 전환에 속도를 내고 있다. (언택트 시장 선점)
신한은행
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스마트 화상상담 시스템
- 본부와 PB 센터의 자산관리 전문가가 태블릿 PC를 통해 소비자에게 금융 상담 서비스 해줌
- 소비자는 은행 방문 없이 실시간으로 휴대폰을 통해 상담
- 평소 거래하는 영업점 직원을 통해 신청
- 화상 상담 ~ 나에게 맞는 상품 가입 가능
국민은행
-
스타샷 서비스
- 카메라 기능 활용한 서비스
- 공과금 납부, 증유 서류 신청, 서류 제출 등 거래 가능
- 영업점에서만 받을 수 있었던 보안카드/OTP/예금잔액증명서 등을 우체국 등기로 받아볼 수 있음
- 금융서비스 신청에 필요한 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서 등 서류 제출 비대면으로 가능
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KB 모바일 인증서
- 비대면 금융 편의를 높이기 위해 개발
- 지점 방문 없이 할 수 있는 업무 범위 증가(회원가입 ~ 신규 상품 가입 까지)
- 공인인증서와 달리 유효기간 없음
하나은행
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인공지능금융서비스 HAI
- 문자 + 음성 인식 뱅킹
- AI 금융서비스 하이(HAI) + 로보어드바이저 하이로보(HAI Robo)
- 대화형 AI 엔진 탑재 : 3D 아바타와 실제 대화하듯 비대면 거래 제공
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PB 화상상담 서비스
- PB의 테블릿 PC와 고객의 스마트폰 연결
우리은행
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우이로보-알파
- 하이브리드형 로보어드바이저
- 비대면 펀드 가입 + 수익률 관리 + 라이프 사이클에 맞는 자산관리 서비스
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디지털 금융점포 개설
- 디지털 존에서 예금 외환 전자금융 카드 등 신규 업무 스스로 할 수 있음
기업은행
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초저금리 대출 대상 사전 확인 서비스
- 코로나 19 관련 대출 정보 비대면으로 제공
- 기업 전용 앱 BOX에서 초저금리 대출 대상 사전 확인 서비스 제공
- 기관 방문 업시 관련 서류 발급 받음
Robo-Advisor
Robot + Advisor의 합성어 : 로봇와 어드바이저 양 쪽 측면을 모두 가지고 있음
자산 운용가 역할
- 알고리즘을 통하여 프로그램이 투자결정 및 자산배분을 하는 행위/프로그램
3가지 핵심 기능을 가지고 있어야 함
- 포트폴리오 자동 구성
- 자동 매매
- 자동 리밸런싱
장점
- 데이터 기반의 객관적인 추천 : 인간의 주관 개입/휴먼 에러 발생 X
- 시간와 장소에 구애받지 않음
- 낮은 최소 투자 금액과 저렴한 비용 : 오프라인보나 30% 수준으로 저렴 + 접근성 높아짐
- 저비용 + 맞춤형 자산관리
국내의 로보 어드바이저는 아직 기초적인 단계(아직 사람의 업부 완벽하게 대신하지 못함)
로봇 측면(ROBO)
투자 수익을 발생시키기 위해 가장 적절한 값(최적값)을 계산하기 위해 많은 가격 데이터 등을 통하여 데이터 마이닝
인공지능 기법 사용
투자 로봇이 변하는 시장 상황에 따라 언제(When), 무엇을(What), 얼마나(How much) 사고 팔 것인가를 자동으로 결정
자동화라고 더 나은 투자 수익을 보장해주지는 않음
어드바이저 측면(Advisor)
투자하려는 사람의 정확한 상황 분석
고객의 다양한 상황을 파악 + 거래 전략 감안
적용할 점
시중 은행들의 비대면 강화 사업
빅데이터 기반의 인공지능을 통한 비대면 고객 개인화
- 빅테크(Bigtech) 기업들의 실물거래에서 수집된 데이터
- 직접 AI를 통해 분석 및 판단
- 최적화된 금융 상품/서비스를 개인화
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요약 및 의견
- 기존 은행은 빅테크(핀테크) 기업과 어떻게 경쟁해야 할까?
- 다른 회사와의 차별화 전략은?
