수신 업무

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금융IT

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수신 업무

1. 수신 업무 소개

2. 예금과 적금

3. 신탁과 예금


1. 수신과 여신

  • 수신 업무

    • 창구, ATM, 인터넷 뱅킹, 스마트뱅킹, 펌뱅킹 .....
  • 예금이란

    • 은행이 공신력을 바탕으로 일정한 이자지급 등의 반대급부를 조건으로 개인이나 기업의
      여유 자금을 장기 또는 단기로 수납받는 것
    • 은행에서 신용을 받아들인다는 의미에서 수신이라고도 한다
  • 예금 신규 첫단계 : 약관동의

    • 거래 약관
      • 계약의 일반 당사자가 장래 불특정 다수인과의 거래에서 사용하기 위하여 미리 만들어 놓은 계약 모형
      • 예금거래기본약관
      • 거래유형별 약관
      • 예금상품별 약관
  • 약관 적용의 순서

  • 예금 상품의 종류

    • 입출식 예금
      • 보통예금, 저축예금, 기업자유예금(법인 선입선출), 당좌예금, 가계당좌예금, 개인MMDA, 기업MMDA
    • 거치식 예금
    • 적립식 예금
  • MMDA(Money Market Deposit Account)

    • 입출금이 자유로우면서도 시장실세금리에 의하여 거래금액에 따라 차등금리가 적용되는 단기 고금리상품
    • 개인MMDA(저축예금), 기업MMDA(기업자유예금)이자계산은 선입선출방식
  • 한도제한계좌

    • 금융거래 목적에 관한 객관적인 증빙자료를 제출하지 않고 개설된 입출금이 자유로운 예금
    • 출금, 이체, 해치 가능한도를 1일 100만원으로 제한
    • 대포통장 개설 사전방지 목적
  • 이자를 산정하는 방식:단리와 복리

    • 단리
      • 원금에 대해서만 이자를 계산하는 방식
    • 복리
      • 원금과 원금에서 발생한 이자를 합친 금액에 대해 이자를 계산하는 방식
      • 계산식 : 미래 총금액 = 현재 맡긴 금액 X [(1+연이율)^(연 단위 투자기간)]
  • 거치식 예금(목돈 운영에 적합한 예금)

    • 예치 후 일정한 기간이 지난 뒤 지급하는 예금
  • 정기 예금

    • 예금주가 미리 일정한 기간을 정하여 그 기간 내에는 원칙적으로 환급 받지 않을 것을 약정하고 금전을 은행에 예입하고, 은행은 이에 대하여 일정한 이에율에 의한 이자를 지급할 것을 약정하고 증서 또는 통장을 교부하는 은행의 대표적인 저축성 예금
    • 일반 정기 예금
    • 회전식 정기 예금
  • 고정 금리와 변동 금리

    • 고정금리
      • 예금 가입시 결정된 금리가 예금만기까지 동일하게
      • 시장금리 하락기에 이자율 하락 없음
      • 시장금리 상승기에 이자율 상승 효과가 없어 변동금리보다 불리
    • 변동금리
      • 일정주기마다 예금 기준금리의 변동에 따라 예금금리가 변동
      • 시장금리 상승기에는 이자 수익이 증가
      • 시장금리 하락기에는 이자 수익 하락으로 고정금리보다 불리
  • 고정금리형 지급 방법

    • 만기이자지급식
    • 월이자지급식
    • 월이자복리식
  • 변동금리형 지급방법

    • 이자지급식
      • 매단위 기간별 금리를 적용하여 이자 지급
    • 이자복리식
      • 매단위 기간별 금리를 적용하여 복리로 계산한 이자를 만기시에 원금과 함께 지급
  • 적립식 예금(목돈마련에 적합한 예금)

    • 일정한 기간 단위로 적립한 후 일정 기간이 지난 뒤 지급하는 예금
    • 정액적립식
      • 매월 일정금액 납입
    • 자유적립식
      • 자유롭게 저축
  • 만기일이 지난 계좌의 월 저축금 수입(만기이연)

  • 정기적금 만기지급금 및 이자 계산식

    • 세전이자 = 월부금 계약월수 (계약월수+1)/2 * 연이율 /12
  • 중도해지

    • 만기일이 지났더라도 월저축금을 다 납입하지 않고 해지하는 경우, 실제 납입일로부터 해지전일까지의 일적수를 헤아려 중도해지이율을 적용하여 이자를 계산
    • 세전이자 = 입금액일수중도해지이율 / 365
  • 자유 적금(자유적립식 적금)'

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목적지가 있는 개발자 백재원입니다.

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